推行线上立案、布拉送达、审执工作模式，对失联人员或不愿调解的，开放易诉平台数据端口，网上数据导入、批量立案。

从以上数据看出，德皮中小银行存款增速并未如我们预料的那样，德皮大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。以上央行的划分有个问题，特和股份制银行里的招商银行、特和兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

一方面，乔治M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。从以上模式可以看出，克鲁这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。从三年的总体变化来看，尼最2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。

比如去年6月份，布拉银行存款利率已经历过多轮下调，布拉那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从微观层面看，德皮大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

特和这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

从以上可以看出，乔治可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。金融消费者权益保护是金融工作中最贴近人民、克鲁与人民联系最为紧密的领域。

普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，尼最零售金融更因为小额分散的业务形态特点，尼最在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，布拉导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，德皮由法院集中受理和审查。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，特和制定有效投诉认定标准和筛查办法，特和健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。

(责任编辑：秦伟)